芳華“郵”你，“行家里手”曾萍的客維之道 ——記德陽郵政第三屆崗位標兵“全市理財標兵”曾萍的奮斗故事

　　從一位郵政郵務“萌新”到金融理財“行家里手”，需要多久的時間沉淀？

　　她就是德陽郵政第三屆“理財標兵”曾萍。

　　曾萍用她的親身經歷回答了這樣的成長。2011年初入郵政，在參加工作的十余年時間里，她一步一個腳印地先后從事了郵政營業員、集郵營業員、儲匯普柜到現在的理財經理的工作崗位。 2019年，她選擇加入理財經理的隊伍，4年的理財經理工作經歷，讓她更加熟悉專業知識和銷售技能，學會“多角度思考”來了解客戶心理，懂得把客戶當作朋友的服務內涵。總結出一套屬于自身的“客維之道”，得到了領導、同事和客戶的一致肯定。

　　客維之道—“非寧靜，無以致遠”，讓市場與客戶來衡量自身價值

　　“少知而迷、不知而盲、無知而亂”，不管在什么崗位，我時刻感受到自身本領恐慌、能力不足的問題，我一直以這十二字為工作準則。在平時工作生活中，無論在忙，我都會抽時間讓自己冷靜下來，我加強理論學習修養，不斷的充實自己，充實方方面面的閱歷、職業技能，我始終認為在企業工作就要用市場的價格與客戶的認可來衡量自身的價值，要不斷提升個人的價值才有競爭力，成為“行家里手”一直是我的工作奮斗目標。面對我們的鏡頭，曾萍闡述了她對“行家里手”的認識。

　　曾萍先后取得銀行從業資格證書，基金從業證書，中級理財經理證書，并獲得全省優秀理財經理、德陽市明星理財標兵、德陽市代理金融星級員工、德陽市明星理財標兵、德陽市旌陽區分公司先進個人等榮譽稱號。

　　客維之道—“工欲善其事，必先利其器，”通過CRM系統“發現”客戶

　　“李叔您好，我是德新郵政的小曾，您有一筆理財還有5天到期，請您帶上身份證和銀行卡到網點，這樣可以確保您的資金安全、正常到賬哦。”曾萍通過CRM系統，查看到客戶李叔叔資產凈值較高，便通過電聯，邀約其到網點，精準營銷75萬元的高效理財產品。“一點一策、一戶一策、因客施策”這是我到德新營業所后，我們支局長劉艷對我維護客戶的工作要求。

　　CRM系統，它給我的工作提供了十分便捷途徑，讓我的工作更得心應手，通過CRM系統標簽我能夠精準找準客戶，哪些是我的商戶，哪些客戶是我的種養殖戶，哪些是外出務工客戶，通過平時電聯了解客戶對哪些產品有意向，我也可以建立相應的意向客戶標簽，再標記好，下次我就可以精準的找到客戶。對于到訪客戶，我也能夠通過CRM系統快速了解客戶持有哪些產品，在我行的資產情況，最后再和客戶交談中了解客戶意向，再通過自己專業的建議給客戶資產做合理的規劃。

　　2021年之前，德新營業所存在目標客戶不明確、客戶需求不清晰等問題，如今在高效運用CRM系統后，曾萍通過個性化篩選，做好目標客戶的細分和精準營銷，通過“客戶360”中的事件提醒，查看客戶理財產品資金到期情況，及時電聯提醒客戶，因客施策進行維護，曾萍通過系統建立緊密管戶64戶，網點最高級別鼎富客戶（私行客戶）1戶，鉆石客戶1戶，富嘉客戶（白金客戶）58戶，vip金卡客戶961戶。潛在客戶24726戶，實現了網點客戶資產最大化管理。

　　客維之道—“莫道君行早、更有早行人”，通過用心經營，“抓住”客戶

　　“在德新鎮的每一天，前有郵政上門拜訪，后有農商行走街串戶，我們與德陽農商行的客戶競爭已經達到了白熱化的程度。”從曾萍的眼神中我們能感受到市場的競爭殘酷，也明白為了搶先一步維護客戶，她提前所做的充足準備。

　　“彭姐是鎮上的種植大戶，也是鎮上最大的收糧商戶，她家種植面積高達500余畝，她是我們的“富嘉”客戶，定期資產100萬，理財30萬，活期流動性資產50萬，后續資金回籠200萬。”

　　春種秋收，每年春季農肥節時我都會提前給她送去邀請函，給她提供春季種植需要的肥料。曾萍的身影也會出現在田間地頭，給彭姐等種植戶送去清涼，和他們在田埂上話收成情況，了解產量，了解糧價行情，回款時資金安排…曾萍對這位種植大戶的詳細情況娓娓道來。

　　“曹阿姨夫婦是場鎮上有名的縫紉工匠，他們在鎮上做衣服定制已經有40年了，他們的積蓄50萬全部存在了網點做定期。”據了解，由于兩位老人的兒子在美國發展，由于工作原因無法常年陪伴他們左右，他們又舍不得小鎮上的小鋪，不愿到兒子工作的地方定居，所以每次外出走訪時曾萍都會第一時間到他們小店上去坐坐，給他們安裝收款碼、收款喇叭，教他們怎么使用微信，支付寶等等，所以每次叔叔阿姨看到曾萍和網點人員都會熱情的招待，滿眼的慈愛，讓她們感受到了如親人般的對待。

　　“小曾，你好，我是李姐，我從上海回來了，一會兒中午吃了飯就來網點找你。”

　　這位李姐一直在上海務工，2021年3月份上海疫情爆發，我就給李姐撥通了電話，在電話里詢問客戶近況，我還提醒她要注意防護保重身體。春節時，李姐從上海回來，如約到網點來找到我，說她這張農行卡上是這幾年在上海打工攢下的60萬元，都轉到我們我們網點，讓我給她好好規劃一下。我就根據她的情況，給她介紹了中郵保險和大額存單，最終促成了10萬元中郵期繳和50萬元大額存單。

　　客維之道—“勿以善小而不為”，通過合規理財，“保障”客戶

　　“楊姐，這是很典型的電信詐騙，您一定要提醒自己的父母在未了解對方的前提下，千萬不能給陌生人隨意轉賬。”

　　“李哥，你買的這筆保險現在需要進行雙錄，請您配合一下我。”

　　合規管理是從源頭加強管理，對于開辦儲蓄卡客戶嚴問，限額管理等措施做好源頭第一步。德新營業所每日晨夕會，都會組織全員學習合規知識，加強對新違規辦法管理的學習，讓大家敬畏制度、執行制度的方式深入人心。平時廳堂時常會遇到客戶拿著手機過來說中獎了，或者錢少了，加強電信網絡詐騙的普及與宣傳也是我們金融從業人員義不容辭的職責，我們給廳堂客戶看電信網絡宣傳折頁，視頻資料等。也會到村社或者社區專門宣傳珍愛銀行賬戶，遠離電信網絡詐騙等活動。

　　“我一直牢記業務與合規相生相伴，對于理財業務與合規我覺得是相輔相成，合規并不是阻礙業務發展的絆腳石反而是業務發展的警示紅燈，時刻提醒自己，堅守本心。”曾萍通過鏡頭告訴我們，做為理財經理一定要從小事做起，守住客戶錢袋子，爭做客戶資金好管家。

　　客維之道—“人心齊、泰山移”，團隊合力，鑄就行家里手

　　“自從曾萍到我們網點后，我在關鍵客戶、重點客戶維護上從沒擔心過她，她身上那種平易近人、奮發向上的精氣神一直是我們學習的榜樣。”

　　“曾萍一直是我認為分公司理財經理里的行家里手，對待工作認真負責，對待客戶盡心盡力，對待同事樂于助人。”

　　這是德新營業所支局長劉艷、普柜黃德寧對她的評價。

　　“人心齊、泰山移”，自2023年開門紅戰役打響以來，網點實現余額新增2405萬，完成進度135%，提前50天完成分公司下達目標；期交保費152萬，躉交保險400萬保險實現收入75萬，超額完成分公司下達目標任務，提前45天完成收入。

　　芳華十年、一路“郵”你。曾萍用自己的青春伴隨著企業一起成長。旌陽郵政前有“鏗鏘玫瑰”趙發燕，現有行家里手”曾萍，他們都用自身堅實有力的行動為德陽郵政高質量發展貢獻著自己的力量。